Manual de usuario

Créditos

Préstamos y líneas de financiamiento que un proveedor o institución le otorga a la empresa: alta, control de saldo y generación automática de pólizas.

Un Crédito es un préstamo o línea de financiamiento que un proveedor/acreedor le otorga a la empresa — es decir, dinero que la empresa debe, no dinero que presta. A diferencia de Bancos y Caja y Efectivo, un Crédito no tiene saldo bancario propio ni se opera desde una cuenta: es un catálogo con dos montos (total otorgado y total pagado) que, al darse de alta o editarse, genera automáticamente las pólizas contables correspondientes.

No es una pantalla operativa del día a día como Bancos o Caja Chica — no tiene conciliación, ni traspasos, ni una pantalla propia de pagos. El control de cuánto se ha pagado de un crédito se hace directamente editando el campo "Total Pagado" del crédito.

No confundir con...

El sistema tiene otras dos cosas que también se llaman "crédito" pero son completamente distintas a este módulo: los créditos de nómina (Fonacot/Infonavit), que son préstamos descontados del recibo de un empleado; y las notas de crédito de compras/ventas, que son documentos fiscales (CFDI) de devolución o bonificación ligados a una factura. Ninguna de las dos se administra desde este módulo.

Cómo funciona — flujo general

Dar de alta el crédito.Proveedor, proyecto, moneda, monto total, y las dos cuentas contables involucradas. El sistema genera de inmediato la póliza del monto total (y otra de "pago inicial" si se captura algo ya pagado).
El crédito queda activo, con su saldo pendiente.Saldo = Total del Crédito − Total Pagado.
Conforme se va pagando, se edita el créditopara ajustar sus datos generales (no hay pantalla de abonos independiente; el campo Total Pagado no puede tocarse desde la edición una vez creado el crédito).
Si el crédito se liquida o ya no aplica, se cancela.Acción irreversible desde la interfaz: cancela también las pólizas generadas.

Listado de Créditos

Pantalla principal del módulo.

Columna / control	Qué significa
Filtro Activo / Cancelado / Todos	Filtra la tabla según el estado del crédito.
Nombre	Nombre libre del crédito.
Proveedor	Institución o persona que otorgó el crédito (el acreedor).
Moneda	Moneda en la que está denominado el crédito.
Total Crédito	Monto total otorgado.
Total Pagado	Monto acumulado que ya se ha pagado.
Saldo	Total del Crédito menos Total Pagado — lo que aún se debe.

Acciones por fila: Editar (también con doble clic sobre la fila) y Cancelar (solo si el crédito está activo). El botón "Agregar Crédito" está en el encabezado. Ambos, como en el resto del sistema, dependen de que el usuario tenga el permiso correspondiente.

Agregar Crédito

Campo	Obligatorio	Qué hace
Nombre	Sí	Identificador libre del crédito.
Descripción	No	Texto libre.
Proveedor	Sí	El acreedor que otorga el crédito.
Proyecto	Sí	Proyecto/sucursal contable al que se carga la póliza.
Total del Crédito	Sí	Monto total otorgado.
Total Pagado	No (default 0)	Permite registrar un crédito que ya traía abonos previos (por ejemplo, al migrar de otro sistema).
Moneda	Sí	Si se elige MXN, el Tipo de Cambio se fija en 1 automáticamente.
Tipo de Cambio	Solo si la moneda no es MXN	Tipo de cambio del crédito a la moneda contable.
Cuenta Contable Crédito	Sí	De dónde viene el dinero prestado (ej. la cuenta del banco/proveedor que dio el crédito). En la póliza inicial se abona — aumenta lo que se debe. Botón "+" para crear la cuenta sin salir del formulario.
Cuenta Contable Cargo	Sí	Dónde se recibe el recurso del crédito. En la póliza inicial se carga — entra el recurso. También con botón "+".
Fecha de Inicio	No	Si no se captura, se usa la fecha actual como fecha de la póliza.
Fecha de Vencimiento	No	Debe ser igual o posterior a la Fecha de Inicio.
Plazo (meses)	No	Puramente informativo: no genera calendario de amortización ni recordatorios.

Qué se genera al guardar

Una póliza principal por el Total del Crédito (abono a la Cuenta Contable Crédito, cargo a la Cuenta Contable Cargo). Si se capturó algo en Total Pagado mayor a $0, además una póliza de pago inicial con los movimientos invertidos, por ese monto. El sistema notifica con un enlace directo a la(s) póliza(s) generada(s).

Editar Crédito

Mismos campos que el alta, con dos particularidades:

Total Pagado no se edita aquí

El campo "Total Pagado" siempre aparece deshabilitado en la edición — solo se fija una vez, al dar de alta el crédito.

Crédito ya utilizado

Si el crédito quedó marcado como "utilizado" (bandera interna prevista para flujos futuros de disposición/pago), solo se pueden editar Nombre, Descripción, Fecha de Vencimiento y Plazo — Proveedor, Proyecto, Moneda, Total del Crédito y ambas Cuentas Contables quedan bloqueados, para no descuadrar la contabilidad ya generada.

Si el crédito no ha sido utilizado, se puede editar todo (excepto Total Pagado); al guardar, el sistema reconstruye la póliza principal (y la de pago inicial, si existe) con los montos/cuentas/proyecto nuevos, en vez de crear pólizas adicionales. No se puede editar un crédito ya cancelado.

Cancelar Crédito

Disponible solo si el crédito está activo, con una confirmación explícita ("no se podrá reactivar"). Al confirmar:

El crédito pasa a estado Cancelado.
Se cancelan (no se borran) tanto la póliza principal como la de pago inicial si existía, junto con todos sus cargos/abonos.

No existe una opción para reactivar un crédito cancelado desde la interfaz.

Glosario general

Término	Definición
Crédito	Préstamo o línea de financiamiento otorgado a la empresa por un proveedor/acreedor, registrado como pasivo. No es lo mismo que un crédito de nómina (Fonacot/Infonavit) ni una nota de crédito (documento fiscal).
Cuenta Contable Crédito	Cuenta que representa la deuda con el acreedor; se abona al registrar el crédito.
Cuenta Contable Cargo	Cuenta donde entra el recurso recibido del crédito; se carga al registrarlo.
Saldo	Total del Crédito menos Total Pagado — lo que aún se debe.
Utilizado	Bandera interna que, activa, restringe la edición del crédito a solo nombre, descripción, fecha de vencimiento y plazo.
Póliza inicial / Póliza de pago inicial	Asientos contables generados automáticamente al dar de alta el crédito: uno por el monto total otorgado y, opcionalmente, otro por el monto ya pagado al momento del alta.